后续照管对象张某，女，35岁，初中文化程度，未婚。2014年，张某因吸毒被决定强制隔离戒毒2年；2016年7月，张某期满解戒并与无锡指导站签订了后续照管服务协议，回归社会后与患有严重尿毒症的母亲共同生活。

2014年2月，张某使用某银行信用卡透支8000余元，后因吸毒被行政拘留并处以执行强制隔离戒毒，期间张某无法及时还款。解戒后，张某因工作不稳定、收入较低、母亲治病等原因，也未还款。银行方面多次催缴无果，到2017年3月，该款项已拖欠3年多，按银行有关规定，本金、利息和滞纳金已累计超过24000元，张某无力偿还。连续收到银行方面催款信息，张某心急如焚，万般无奈之下来到无锡后续照管指导站寻求帮助。

自张某2016年7月从江苏省属某强制隔离戒毒所解戒成为后续照管服务对象以来，无锡市后续照管工作机构一直对其进行跟踪回访，及时了解掌握其个人回归后的工作生活等有关情况。解除强制隔离戒毒8个多月来，张某生活观念正确、态度积极，能自觉承担起家庭责任，主动寻求谋生手段、自食其力，拒绝毒品、保持个人操守的意愿强烈。期间，张某付出了很多的努力和坚持，过程艰难不易，而眼前遭遇到的困难，已非其一己之力能够解决的，在其言语之中已多次流露出想要放弃的念头。在这样的关键时刻，若不及时伸出援手，张某极有可能自暴自弃，再次从毒品中寻求慰藉和解脱。所以对于张某的求助，照管机构应该积极地回应并及时给予帮助，让她感受到社会的温暖和关爱，以重树其生活的希望和信心，增强其保持操守的信念和决心。为此，无锡后续照管指导站制定如下帮扶方案： 1.搜集相关基础资料，了解国家法律政策以及信用卡发行银行的管理规定。由于各信用卡发行银行对于信用卡欠款处置的规定和方法不尽相同，应做好相关资料的收集整理，在充分了解国家法律政策和银行管理制度的基础上，寻求最佳解决方法。 2.争取街道、社区和民政部门的协作支持。针对张某家庭负担重、经济困难的实际状况，取得民政部门的协助，为进一步商谈提供支持。 3.向银行方面详细说明和解释未及时还款的原因，表明其积极还款的意愿。照管工作人员协助张某向银行方面说明未及时还款的客观原因，强调其并非恶意欠款，并由张某向银行方面提供有关法律文书予以佐证，表明自己将积极主动还款的态度，争取得到银行方面的理解和原谅。 4.向银行方面宣传后续照管服务政策，提出减少还款额度的申请。积极做好与银行方面的沟通交流，取得他们对后续照管服务工作的理解支持，并向银行方面提出请求，希望在政策许可的原则下，尽可能减轻照管对象的还款压力。 5.三方共同商定还款额度，确定还款方式。经过充分协商，三方共同认定还款额度以及还款方式，由当事双方签订还款协议，张某履行相应的还款责任。

为及时解决张某信用卡欠款的问题，指导站民警在详细了解欠款原因及其与银行方面交涉的具体情况后，认为张某不想表明自己是吸毒解戒人员身份的心理，以及其在与银行方面交涉过程中存在态度晦涩、方法简单的缺陷，双方未能真正进行有效的沟通商谈，导致问题解决受阻。 1.对张某进行安抚，稳定其情绪。相信在制度政策的框架内，通过与银行方面的耐心商谈，大家共同努力，是能够有效降低张某还款额度的，希望张某能放下思想包袱，让她觉得有希望存在，增强其生活信心。工作人员指导张某收集好公安禁毒部门《行政拘留决定书》、《执行强制隔离戒毒通知书》、《解除强制隔离戒毒通知书》等法律文书，取得街道社区和民政部门出具《经济困难情况的证明》等资料，以及个人的工资流水等证明材料，以便于向银行方面申请还款额度减少提供依据。 2.工作人员通过现场咨询了解、互联网搜索等方式方法，了解国家有关政策法规，以及信用卡发行银行的具体管理规定，为下一步商谈做好准备。 3.工作人员第一时间陪同张某与银行方面见面，还原问题产生的客观原因和整个过程，详细说明张某个人及家庭实际经济状况，并提供了行拘、强戒证明文件，社区生活困难证明等资料等，申明张某并非恶意欠款，表明将积极主动还款的态度，以取得银行方面的理解和原谅。 4.工作人员向银行方面具体讲解后续照管的法规政策，以及帮助解戒人员的现实作用和长远意义，详细介绍张某解戒后的现实表现，以及解决问题对张某的个人转化及其家庭稳定所产生的巨大影响作用等；解释张某不愿公开自己是吸毒人员身份的心理顾虑，希望银行方面能理解其产生过错行为的特殊原因并谅解她的过失，根据其经济困难的实际，尽可能减免利息和违约金数额，并对其个人信息做好保密工作，给其一个改过自新、重新做人的机会。 5.张某向银行方面陈述自己的经济状况及最大还款能力，出示街道民政、社区提供的本人经济状况的证明材料，取得了银行方面的认同，并拟定还款计划，向银行提出分期还款、延期还款和利息优惠的请求。 经与银行方面的充分协商，张某信用卡欠款一事得到了银行方面的理解和谅解，同意减免全部滞纳金和部分利息，还款总额降到12000余元。张某对还款额度表示认可。考虑到张某经济困难的现实状况，银行方面同意分期还款，双方签订还款协议。张某表示将严格履行还款协议，问题得以解决。

【方案制定】

自张某2016年7月从江苏省属某强制隔离戒毒所解戒成为后续照管服务对象以来，无锡市后续照管工作机构一直对其进行跟踪回访，及时了解掌握其个人回归后的工作生活等有关情况。解除强制隔离戒毒8个多月来，张某生活观念正确、态度积极，能自觉承担起家庭责任，主动寻求谋生手段、自食其力，拒绝毒品、保持个人操守的意愿强烈。期间，张某付出了很多的努力和坚持，过程艰难不易，而眼前遭遇到的困难，已非其一己之力能够解决的，在其言语之中已多次流露出想要放弃的念头。在这样的关键时刻，若不及时伸出援手，张某极有可能自暴自弃，再次从毒品中寻求慰藉和解脱。所以对于张某的求助，照管机构应该积极地回应并及时给予帮助，让她感受到社会的温暖和关爱，以重树其生活的希望和信心，增强其保持操守的信念和决心。为此，无锡后续照管指导站制定如下帮扶方案：

1.搜集相关基础资料，了解国家法律政策以及信用卡发行银行的管理规定。由于各信用卡发行银行对于信用卡欠款处置的规定和方法不尽相同，应做好相关资料的收集整理，在充分了解国家法律政策和银行管理制度的基础上，寻求最佳解决方法。

2.争取街道、社区和民政部门的协作支持。针对张某家庭负担重、经济困难的实际状况，取得民政部门的协助，为进一步商谈提供支持。

3.向银行方面详细说明和解释未及时还款的原因，表明其积极还款的意愿。照管工作人员协助张某向银行方面说明未及时还款的客观原因，强调其并非恶意欠款，并由张某向银行方面提供有关法律文书予以佐证，表明自己将积极主动还款的态度，争取得到银行方面的理解和原谅。

4.向银行方面宣传后续照管服务政策，提出减少还款额度的申请。积极做好与银行方面的沟通交流，取得他们对后续照管服务工作的理解支持，并向银行方面提出请求，希望在政策许可的原则下，尽可能减轻照管对象的还款压力。

5.三方共同商定还款额度，确定还款方式。经过充分协商，三方共同认定还款额度以及还款方式，由当事双方签订还款协议，张某履行相应的还款责任。

【实施情况】

为及时解决张某信用卡欠款的问题，指导站民警在详细了解欠款原因及其与银行方面交涉的具体情况后，认为张某不想表明自己是吸毒解戒人员身份的心理，以及其在与银行方面交涉过程中存在态度晦涩、方法简单的缺陷，双方未能真正进行有效的沟通商谈，导致问题解决受阻。

1.对张某进行安抚，稳定其情绪。相信在制度政策的框架内，通过与银行方面的耐心商谈，大家共同努力，是能够有效降低张某还款额度的，希望张某能放下思想包袱，让她觉得有希望存在，增强其生活信心。工作人员指导张某收集好公安禁毒部门《行政拘留决定书》、《执行强制隔离戒毒通知书》、《解除强制隔离戒毒通知书》等法律文书，取得街道社区和民政部门出具《经济困难情况的证明》等资料，以及个人的工资流水等证明材料，以便于向银行方面申请还款额度减少提供依据。

2.工作人员通过现场咨询了解、互联网搜索等方式方法，了解国家有关政策法规，以及信用卡发行银行的具体管理规定，为下一步商谈做好准备。

3.工作人员第一时间陪同张某与银行方面见面，还原问题产生的客观原因和整个过程，详细说明张某个人及家庭实际经济状况，并提供了行拘、强戒证明文件，社区生活困难证明等资料等，申明张某并非恶意欠款，表明将积极主动还款的态度，以取得银行方面的理解和原谅。

4.工作人员向银行方面具体讲解后续照管的法规政策，以及帮助解戒人员的现实作用和长远意义，详细介绍张某解戒后的现实表现，以及解决问题对张某的个人转化及其家庭稳定所产生的巨大影响作用等；解释张某不愿公开自己是吸毒人员身份的心理顾虑，希望银行方面能理解其产生过错行为的特殊原因并谅解她的过失，根据其经济困难的实际，尽可能减免利息和违约金数额，并对其个人信息做好保密工作，给其一个改过自新、重新做人的机会。

5.张某向银行方面陈述自己的经济状况及最大还款能力，出示街道民政、社区提供的本人经济状况的证明材料，取得了银行方面的认同，并拟定还款计划，向银行提出分期还款、延期还款和利息优惠的请求。

经与银行方面的充分协商，张某信用卡欠款一事得到了银行方面的理解和谅解，同意减免全部滞纳金和部分利息，还款总额降到12000余元。张某对还款额度表示认可。考虑到张某经济困难的现实状况，银行方面同意分期还款，双方签订还款协议。张某表示将严格履行还款协议，问题得以解决。

通过大家的共同努力，照管对象张某信用卡欠款问题得到了圆满的解决。张某生活逐步稳定，工作安心，戒治操守保持情况良好，感恩社会，对未来充满信心和希望。

在后续照管服务工作中，因为个人信用卡还款纠纷问题向照管机构求助的照管对象不在少数。其中，绝大多数是他们在被执行强制隔离戒毒前，有过信用卡消费行为，而此后，因在强制隔离戒毒期间或其他原因无法做到及时还款。这期间，会产生数额较大的利息和滞纳金，不仅造成其在解除强制隔离戒毒后还款负担上的加重以及难度上的增加，也导致问题解决上的被动，甚至会引发各种矛盾纠纷，不仅干扰其个人及家庭生活，也在一定程度上挫伤了照管对象的生活信心和希望，影响其顺利融入社会，对其戒治操守保持增加了不确定因素。因此，照管机构应切实帮助照管对象解决此类问题，让他们放下思想包袱，重拾生活信心，促进其保持戒治操守。

强制隔离戒毒所应将信用卡的安全使用纳入所级教育矫治体系，列为强戒人员出入所教育内容。由于绝大多数照管对象信用卡欠款问题是在执行强制隔离戒毒之前形成，所以，应及早提醒有信用卡欠款的强制隔离戒毒人员通过家人帮助还款或其他可能的途径进行还款，消除隐患和减少损失。

后续照管机构应强化开展照管对象信用卡欠款问题的帮扶工作。在日常跟踪服务过程中，要对有信用卡欠款的照管对象进行及时地提醒、引导，消除他们的侥幸心理，积极动员、督促他们还清欠款；向有服务需求的照管对象提供指导和服务，帮助他们解决信用卡欠款的问题。在相关政策和银行管理制度框架内，尽最大努力去做好与银行协调沟通工作，探索处理解戒人员信用卡透支欠款的有效方法，逐步形成一整套成熟规范的处置流程，以有效降低解戒人员的还款额度，减轻他们的生活压力，让他们有信心、有能力去解决问题，放下思想包袱，轻装前进。